Ваш личный банковский помощник

О новом продукте АИЖК - ипотеке с плавающей процентной ставкой - рассуждает руководитель сектора кредитования физических лиц Смоленского Банка Ирина Мандракова.



Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) нашло рыночное применение ставке рефинансирования Банка России. Об этом пишет газета «Ведомости». По информации издания, АИЖК привяжет к данному показателю стоимость ипотеки: агентство разрабатывает продукт с плавающей процентной ставкой, которая будет равна ставке ЦБР плюс 0-2,5% в зависимости от параметров кредита.

Ипотека с плавающей процентной ставкой – не новый продукт для отечественного рынка банковских услуг: подобные кредиты уже выдавались, правда, были привязаны не к внутренним ставкам, а, например, к Лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR). Такие кредиты особой популярности у населения не имели: их, как правило, выбирал совсем малый процент заемщиков – 1-2% и предоставляли единицы банков.
В предложении АИЖК упоминается, что кредиты с плавающей ставкой, имеющей индикатором ставку ЦБ, будут выдаваться под ставку рефинансирования плюс 0-2,5% в зависимости от параметров кредита, то есть, при настоящем уровне ставки рефинансирования – под 9,5- 12% годовых. На рынке уже есть предложения, которые позволяют получить ипотеку под такие ставки: например, у нас есть ипотечная программа, по которой мы выдаем кредиты от 10,5% годовых. Следовательно, можно предположить, что сильного снижения ставок в моменте предложение АИЖК не принесет. Другое дело, если Банк России и дальше пойдет по пути снижения ставки рефинансирования: в этом случае ипотека действительно будет обходиться заемщику дешевле.
Правда, надо понимать, что ЦБ также может ставку и повысить. В частности, поднимая ставку рефинансирования, ЦБ не так давно проводит политику инфляционного таргетирования, и кто знает, если инфляция вновь начнет расти, не исключено, что он может к ней вернуться.
Ипотека – это кредит, который, как правило, берется заемщиком на длительный срок, а значит, возможен как первый, так и второй вариант. Дабы «застраховать» заемщика и кредитора от сильных колебаний ставки, АИЖК предлагает ввести коридор возможных колебаний ставки – от 5 до 20% годовых. Правда, в этом случае необходимо соблюдение еще одного условия. На этапе выдачи кредита к заемщику будут предъявлены достаточно жесткие требования, особенно в части получаемого им дохода: он должен быть достаточно высоким, чтобы даже в случае изменения ставки в большую сторону, и, как следствие, увеличения ежемесячных платежей, он мог и дальше обслуживать взятый им ипотечный кредит. Напрашивается вывод о том, что количество заемщиков, которые смогут воспользоваться данным предложением, будет в достаточной степени ограничено.